민영의료보험

정액형 보험 - 가입 때 정해진 액수만큼 보험금 지급
실손형 보험 - 실제 손해 보장 (의료비에서 건강보험 보장율 64% 수준을 제외한 본인부담금 과 비급여 보장)
본인부담금 : 의료비에서 보험 적용이 되는 급여중 환자 본인이 부담하는 일정 비율

                  (1차 의료기관 : 30% / 2차 의료기관: 40% / 3차 의료기관 : 50% / 중증질환 : 10% / 입원 20%)

민영의료보험 가입 시  체크사항

 

1. 중복 가입여부
     -.  민영의료보험 외에 실비를 보장하는 보험상품이 있다면 각각 가입한 비율만큼만 나누어 받게 된다.
     -. 이미 가입한 상품이 보장금액이 작거나 보장기간이 작은 경우 또는 보장대상이 질병과 상해와 입원과 통원을 모두 포함하지

         않는다면 정리하고 새로 가입하는 것을 고려하는 것이 좋다.

 

2. 보장기간
     -. 민영의료보험은 80세 만기로 가입해야 한다. 15년 만기로 가입하는 경우 가입하고 두 번 갱신하는 동안 일정한 금액 이상

        보험금을 받았거나 큰 질병 또는 사고가 발생하였다면 15년 후 새로 가입할 때는 가입이 안될 수 있기 때문이다.

 

3. 의료비 보장금액 한도
     -. 민영의료보험은 80평생 보장받는 장기 상품이다. 현재 보장금액이 충분해도 미래에 의료비가 상승하면 보장금액이 부족할 수

        있다. 그러므로 보장금액이 가장 큰 입원의료비 3,000만원 한도, 통원의료비 10만원 한도로 반드시 가입하여야 한다.

 

4. 입원의료비 보장일수
     -. 민영의료보험은 1년간 보장가능 입원일수가 365일과 180일인 2가지 상품이 있다. 교통사고나 암 같은 중대질병의 경우 충분히

         장기입원이 가능하고, 나이가 들었을 때 뇌졸중, 치매 같은 경우는 180일이상 장기입원이 뒤따르게 된다.

         그러므로 1년간 보장가능 입원일수가 365일 상품을 선택하는 것이 좋다.

 

5. 자동갱신(3년 / 5년) 거절사유

     -. 보험회사는 리스크관리 차원에서 실손형 담보는 주로 갱신형을 판매.
     -. 3대 특정질병(암·뇌졸중·급성심근경색)이나 연간 2회 이상(누적 3회이상),

         의료비가 누적해서 1억원 초과의 경우, 입원비가 누적해서 1천만원을 초과한 경우 자동갱신 거절가능.

 

6. 의료비 지급 면책조항
     1) 치과 치료 및 한방병원에서의 통원치료 및 보신용 약재
     2) 미모를 위한 성형수술
     3) 정상분만 및 제왕절개 수술
     4) 의료보조기 구입 및 대체비용
     5) 비뇨기계 장애 및 직장 또는 항문관련질환
     6) 상급병실 차액 50%지급(2인병실기준)
     7) 자동차보험, 산재보험의 의료비(자동차보험, 산재보험에서 보장)
     8) 디스크, 신경계질환, 치매

 

7. 고지의무 (계약전 알릴의무) : 서면
     -. 보험가입자는 보험회사가 청약서상 질문한 내용에 대해 반드시 사실대로 알려야 하며,

        허위 또는 부실하게 알릴 경우 계약이 해지될 수 있고 보장이 제한될 수도 있다.
     -. 다만 고지의무 위반 내용과 보험금 지급사유 간에 인과관계가 없으면 보험금을 받을 수 있다.

 

   � 최근 3개월 이내에 의사로부터 진찰, 검사를 통하여 진단을 받았거나 그 결과 치료, 입원, 수술, 투약을 받은 사실

 

   � 최근 5년 이내에 의사로부터 진찰, 검사를 받고 그 결과 입원, 수술, 정밀검사(심전도, 방사선, 건강진단 등)를 받았거나 계속하여 7일 이상 치료 또는 30일 이상 투약을 받은 적이 있는지

 

   � 최근 5년 이내에 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색), 당뇨병, 에이즈(AIDS) 등의 병명으로 진단을 받았거나 치료, 투약, 입원, 수술, 정밀검사를 받았는지

     -. 건강진단을 받고 보험에 가입하는 경우(진단계약)라 하더라도 청약서상 고지의무를 이행하지 않은 경우에는 계약전 알릴의무 위반에 해당될 수 있다는 점에 유의하여야 함

     -. 청약서를 직접 작성하되 청약서의 질문사항 중 불확실한 사항은 본인이 확인후 작성하여야 하며, 보험설계사 등의 설명내용을 반드시 보험회사의 보험상품 안내자료 등으로 확인한 후 청약서 부본, 약관, 상품안내장 및 보험증권을 세트화하여 보관하여야 함

     -. 과거 병력 등으로 보험가입이 어려운 소비자는 보험회사 및 보험상품별로 특별조건부특약 및 특정부위․질병부담보특약의 부가 가능여부 문의